Publisert 20.mars 2023
Hvordan kjøpe bolig alene
Å kjøpe bolig alene kan virke overveldende — men finansrådgiver Madelen Dørmænen i DNB mener det finnes flere muligheter enn mange tror.
Se på banken som en hjelpende hånd
Mange tenker at banken er en dørvakt som bestemmer om du får komme inn på boligmarkedet. Finansrådgiver Madelen Dørmænen i DNB oppfordrer deg til å tenke annerledes.
— Prøv heller å se på banken som din hjelpende hånd inn på boligmarkedet, sier hun. — Bankens ønske er å hjelpe deg å kjøpe din egen bolig. Dersom du ikke har nok egenkapital eller årsinntekt, ta kontakt likevel. Vær i forkant, slik at banken kan hjelpe deg å realisere boligdrømmen.
Hvor skal man starte?
Det første du må finne ut av er hvor mye du kan kjøpe bolig for. Første steg er å ta kontakt med banken og be om et finansieringsbevis — en garanti fra banken på hvor mye du kan få i boliglån. Du kan også søke digitalt.
Når finansieringsbeviset er på plass, er du klar for å se hvilke boliger du har råd til. Det er viktig å holde seg innenfor prisklassen og ikke la seg friste av boliger utenfor rekkevidde.
— Man må tenke på om man vil flytte rett inn, bo sentralt eller flytte et sted der prisen er litt lavere. Det er lurt å tenke over hvilken livsstil man har nå og hva man synes er viktig fremover, sier Dørmænen.
Et godt tips er å oppsøke en lokal forhandler og høre hva de tilbyr i området du ønsker å etablere deg i.
Hvor mye kan du få i boliglån?
Banken vurderer to ting: egenkapital og betjeningsevne. Betjeningsevnen din avhenger av inntekt, eksisterende lån og normale utgifter — og påvirkes av faktorer som barn, bil og kredittkort.
Som en hovedregel kan du låne inntil 5 ganger årsinntekten. Alle typer lån — studielån, kredittlån og lignende — trekkes fra den potensielle lånesummen.
- Har du en årsinntekt på 600 000 kr, kan du låne inntil 3 millioner.
- Har du et studielån på 400 000 kr, trekkes dette fra — og du kan låne inntil 2,6 millioner.
Du må også tåle en renteøkning til 7 %, eller en økning på 3 prosentpoeng fra dagens nivå. I tillegg kreves det en egenkapital på minst 15 % av boligens verdi.
— Dersom du har kredittkort, er det viktig å være oppmerksom på at hele kredittkortrammen regnes som gjeld, uavhengig av hvor mye du faktisk bruker. Det kan derfor lønne seg å senke kredittrammen, påpeker Dørmænen.
Hva gjør du hvis du kommer til kort?
Dagens boligpriser krever svært høy egenkapital, og som enslig budgiver har man gjerne halvparten av de økonomiske musklene sammenlignet med andre. Løsningen for mange vil være:
- Pengegave eller forskudd på arv fra foreldre
- Kjøpe sammen med en venn
- Realkausjonist — foreldre stiller sikkerhet i egen bolig
En realkausjonist innebærer at banken tar tilleggssikkerhet i kausjonistens bolig. Foreldregenerasjonen har ofte nedbetalt mye på sitt boliglån og har ledig sikkerhet banken kan ta pant i. Vær oppmerksom på at realkausjonisten blir medansvarlig for den delen av lånet det er stilt sikkerhet for — det er derfor viktig at alle parter forstår risikoen før avtalen inngås.